Realkreditinstitutterne har de sidste par år udsendt breve til de af deres kunder, der optog lån i 2003, for at gøre opmærksom på, at afdragsfriheden udløber. I år er det så en realitet for de første låntagere, og de kommende år bliver det en realitet for flere og flere. Mange mennesker skal derfor igang med at tage stilling til deres lånesituation.
Hvad betyder det for dig?
Udløb af de afdragsfrie lån betyder, at du nu skal begynde at afdrage på dit lån. Ydelsen på lånet vil stige kraftigt, når den afdragsfrie periode ophører. Det skyldes, at du ikke længere kan nøjes med at betale renter og bidrag, men nu også skal til at betale afdrag.
Hvad har jeg af muligheder?
Hvis din økonomi tillader det, kan du selvfølgelig afdrage på dit lån som oprindeligt aftalt med dit realkreditinstitut. Har du der imod ikke luft i din økonomi til at afdrage på det lån, du har optaget, er der forskellige muligheder.
LÆS OGSÅ: 5 tip: Sådan holder pengene længere?
1) Hvis dit lån ikke overstiger 80% af din ejendomsværdi, kan du søge om at omlægge dit lån, så det løber op til 30 år. Eller simpelthen omlægge til et nyt lån, der passer bedre til din nuværende situation.
2) Hvis dit lån ikke overstiger 80% af din ejendomsværdi, kan du søge om at forlænge din afdragsfrihed og optage et nyt lån.
3) Overstiger dit lån 80% af din ejendomsværdi, kan du stadig søge om at omlægge dit lån til et, der løber op til 30 år.
4) Overstiger dit lån 80% af din ejendomsværdi, kan du søge om at fortsætte afdragsfriheden på den del af lånet, der er under 80%. Resten af lånet kan du afvikle på et boliglån i banken over 10 år.
Som du kan se, er der forskel på, om dit lån er under eller over 80% ejendommens værdi. De seneste års faldende boligpriser kombineret med den afdragsfrie periode kan betyde, at dit lån i dag overstiger de 80%. Dine muligheder afhænger af netop det.
Mit råd til dig
Min anbefaling til dig med et afdragsfrit lån, som udløber i løbet af de næste par år, er, at du allerede nu går i gang med at overveje, hvordan din fremtidige gæld skal se ud og undersøger, hvilke muligheder der er for dig, og hvad de vil komme til at betyde for din samlede økonomi. Da renten pt. er historisk lav, kan det for eksempel være en fordel, hvis du har luft i din økonomi til at omlægge til et fastforrentet lån med en lav rente.
Vigtige parameter for dig at overveje i forbindelse med, om du kan betale ydelsen, hvis renten stiger er: afdragsprofil, rente og løbetid. Vi er alle forskellige, og der er forskel på vores risikovillighed eller sagt på en anden måde, der er forskel på hvordan vi 'sover bedst om natten'. Uanset hvordan din situation ser ud, er det en god idé at kontakte din finansielle rådgiver og høre om de muligheder, som er aller bedst for dig.
LÆS OGSÅ: Er mænds forbrug "klogere" end kvinders?
Pia Kyhl Frank
Pia Kyhl Frank er underdirektør og formuerådgiver i Artha Kapitalforvaltning, hvor hun hjælper folk med deres økonomiske forhold og med at afklare hvilke investeringsstrategier, der passer bedst til deres situation. Hun begyndte sin karriere i 1984 i Danske Bank, hvor hun arbejdede med investering og rådgivning af privatpersoner med formue.
I dag har Pia Frank ansvar for lidt over 25 kunders formuer gennem Artha Kapitalforvaltning. Det er blandt andet erfaringerne fra dette arbejde Pia trækker på i denne klumme. Pia er mor til to og bor i Gentofte.
Har du et spørgsmål til Pia om økonomi, opsparing, arv eller formue, så send det til:
pia.frank@altfordamerne.dk.
